Как известно, ключевая ставка является основным инструментом денежно-кредитной политики страны Центрального Банка. В феврале этого года отмечено ее очередное снижение до 6% Центральным Банком России. Снижение уровня ключевой ставки связывают с наличием «позитивных тенденций в экономике страны, улучшением условий жизни для населения». Однако так ли это?

Главный банк страны кредитует коммерческие банки, поддерживает их возможности и осуществляет надзор за их деятельностью. Монопольно осуществляет эмиссию денежных средств, является регулятором денежного обращения и валютного курса, устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществляет функции финансового агента правительства и хранения официального золотовалютного резерва, при этом получение прибыли не является целью ЦБ. Также Банк не отвечает по обязательствам государства, т.е. имеет запрет на кредитование дефицита государственного бюджета.

Не раз отмечалось привилегированное положение ЦБ России по отношению к аналогичным структурам в других государствах. Ни одна страна мира не позволяет своему главному банку выполнять одновременно надзорные функции и участвовать в капитале коммерческих банков, выдавать кредиты, регулировать финансовый рынок и рынок страховых услуг.

Являясь кредитором для кредитных организаций страны, организовывая их систему рефинансирования, ЦБ через коммерческие банки должен обеспечивать финансирование реального сектора экономики. Однако, согласно данным финансовой отчетности, доля активов Годового баланса «Кредиты и депозиты», направленных на формирование внутренних источников кредитного финансирования, составила за 2017 г. – 11%, 2018 г. – 9%. При этом вливания в экономику других стран существенны. Доля «Средств, размещенных у нерезидентов, и ценных бумаг иностранных эмитентов» в активах ЦБ составляет за 2017 г. – 61% или 18,8 трлн руб., за 2018 г. – 62% или 24,5 трлн руб.

Неудивительно, что сам Центральный банк процветает. Для сотрудников с особым статусом «служащие банка России» в собственности ЦБ имеются 13 санаторно-курортных объектов, включая оздоровительные объединения, пансионаты, базы отдыха, санатории-профилактории; собственный комбинат общественного питания, многопрофильный медицинский центр и др. обслуживающие хозяйства.

Центробанк с особой тщательностью исполняет сметы капитальных вложений в размере не менее 29 млрд руб., направленных на развитие деятельности и собственное материально-техническое обеспечение. Однако некоторые вложения, проходившие по Годовому плану закупок в 2019 году уже попали под критику общественного мнения, например: приобретение сковороды за… 1,8 млн руб., 300 внутридермальных имплантов марки Juvederm для контурной пластики лица и губ за 2,2 млн руб., гидромассажная ванна Thermo-Spa-Concerto за 4,7 млн руб., водные качели за 1,2 млн руб. и т.п.

Убытки от деятельности Банка России за 2017 г. составили 435 млрд руб., за 2018 г. – 434,6 млрд руб., за 2019 г. ожидается также отрицательный финансовый результат.

Все это легко соотносимо с бюджетом РФ на здравоохранение – 656 млрд руб. (2019), образование – 827 млрд руб., это больше, чем расходы на материнский капитал – 302,2 млрд руб. (2018), в 5 раз превышает сумму, которая будет выделена на бесплатные школьные завтраки – 89 млрд руб. (2020), на обсуждение внедрения которых уходит по несколько лет.

Так как прибыльность не является основной задачей, то в планах ЦБ не получать прибыль планируется еще три года. Это видно по отсутствию отчислений из прибыли в утвержденном Государственном бюджете РФ на 2020-2022 гг.

Долгосрочный отрицательный финансовый результат деятельности ЦБ РФ в разы отличается от политики прибыльности мировых ЦБ.

Таким образом, необходимо срочно пересмотреть действующую политику Банка России, его необдуманную борьбу с инфляцией, изменить курс на снижение стоимости кредитного ресурса и обеспечение возвратности кредитов от предприятий и населения.

Мировой опыт понятия ключевой ставки и ставки рефинансирования не разделяет. Употребляется один термин — ключевая (базовая) ставка (key rate). В странах со стабильной экономикой key rate очень мала или равна нулю.

В России же на протяжении пяти лет процентная политика остается неизменной – ставки по кредитам остаются высокими, просто убийственными для экономики и простого потребителя.

Банки не кредитуют реальный сектор экономики дешево, так как у них дорогие депозиты и межбанковские займы. И нет уверенности, что снижение ставки ЦБ на пару базисных пунктов заставит банковский сектор снизить реальную ставку по кредитам, приумножив свою маржу.

Согласно официальной информации, только в течение 2018 и 2019 гг. Банк России несколько раз принимал решение о повышении надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Необходимость повышения надбавок обусловлена ростом задолженности по таким кредитам темпами, опережающими рост доходов населения.

Стоимость риска – это отчисления банка в резервный фонд на покрытие невозвратов. По состоянию на 01.01.2020 г. по юридическим лицам размер просроченной задолженности (без учета штрафов и пеней) составляет 2,4 трлн руб. или 7% от общего размера выданных кредитов; по физическим лицам – 730 млрд руб. или 4% от общего размера выданных кредитов. Для сравнения – в странах ЕС, например Германии и Франции, размер просроченной задолженности составляет не более 1%.

ЦБ РФ обязан создавать такие условия, при которых кредитные организации будут заинтересованы в кредитовании реального сектора экономики и повышении общего благосостояния населения страны. Однако за всё время существование Центробанка эта цель так и не была достигнута.

Результатом его деятельности стало значительное повышение материального обеспечения сотрудников ЦБ и всей финансовой системы России. Реальный же сектор страны был попросту проигнорирован. Более того, ему нанесен существенный урон.

А теперь, что касается российских крупнейших коммерческих банков – «Сбербанка» (50% + 1 голосующая акция которого принадлежит ЦБ, в настоящее время идет покупка этих акций правительством РФ ) и ВТБ (60,9% с участием государства). 15%, под которые выделяет средства заемщикам «Сбербанк» – разве это ресурс для развития экономики? Это удар по ней тяжёлым вооружением! И не только по экономике, но и по экологии. Заемщик-инвестор, чтобы получить хоть какую-то прибыль, рассчитаться с долгами, идет на любые экологические нарушения производственно-хозяйственных нормативов. Он думает не о защите природы, а о том, чтобы его бизнес просто выжил в этой агрессивной экономической среде. При этом господин Греф ходит в правительство и отчитывается о больших взносах в бюджет. Вот только не банковский сектор должен обеспечивать эти взносы, а предприниматель, бизнес!

Во всех странах банки способствуют развитию национальной экономики. Банкиры не докладывают о взносах в бюджет страны. Это делает бизнес! Но почему-то в России это не так.

Создается впечатление, что руководство «Сбербанка» больше думает не об интересах страны, а печется о своем кармане и своем имидже. В 2019 году глава крупнейшего финансового института Германии Kommerzbank Мартин Цильке заработал 2 966 654 долл. США, глава Deutsche Bank AG Пауль Ахляйтнер – 858 333 $., генеральный директор BNP Paribas Жан-Лоран Бонаффэ –3,68 млн $., а Герман Греф, по данным Forbes – 11 млн долларов! То есть, в несколько раз больше, чем западные коллеги. Это при том, что доходность иностранных банков и объем активов в десятки, сотни раз больше. Более того, по итогам 2019 года члены правления Сбербанка получили в виде вознаграждения почти 100 млн долл. США.

Крупнейший банк России остается первым по размерам выплат топ-менеджерам среди всех госкорпораций страны. Девять человек получили 100 млн долл. – разве это не нравственное преступление перед народом!

Повышение минимальной заработной платы до 12 000 руб. в месяц, повышение пенсий на 100 руб. думские партии обсуждают годами, а 100 млн долл. премий топ-менеджерам легко «проглатывают»!

От ЦБ не отстает и ВТБ. Многие помнят, как несколько лет назад его глава Андрей Костин на форуме «Россия зовет!» заявил, что нет смысла кредитовать малый и средний бизнес, так как для банков это влечет только невозвратные долги. После таких заявлений любой представитель банковской сферы должен быть пинками изгнан из финансового сектора! Общественность же молчит и не реагирует. Когда дается кредит под 15%, естественно, какая-то часть становится невозвратной. При этом сам господин Костин зарабатывает 21 млн долл. США в год (данные журнала Forbes, 2017), а в 2014 году начислил себе 37 млн долл. (данные журнала Forbes, 2014). В прошлом году ВТБ увеличил на 38% расходы на выплату вознаграждений членам правления (11 человек). Из отчета финансовой организации следует, что на выплаты для топ-менеджмента было потрачено 2,23 млрд руб., против 1,61 млрд руб. в 2018-м. И это управленцы государственных корпораций!

Хочется задать вопрос и Счетной палате, и Правительству РФ: с чего бы этот господин должен получать столь высокие доходы? Как это может происходить, когда в стране только по официальным данным насчитывается 20 миллионов граждан, живущих за чертой бедности, а на лечение детей средства собираются всем миром смс-сообщениями?

В этом году Госдума, наконец, приняла закон о бесплатном качественном и здоровом питании младших школьников. Но государство способно обеспечить бесплатным питанием вообще всех школьников, если прекратить порочную практику и ограничить менеджеров в их зарплатах.

Есть сотни экспертов, профессионалов, которые за куда менее скромное вознаграждение могут возглавить этот банк и сделать его более успешным для экономики РФ. Неужели в кадровом департаменте правительства нет таких людей?

Необходимо создать Общественную комиссию, которая соберет всех единомышленников в общественное объединение, целью которого будет борьба с существующей банковской системой в стране и обогащением отдельных личностей за счет граждан. Руководящим органом общественной комиссии должны быть назначены профессиональные юристы и экономисты, которые будут обращаться в различные судебные инстанции для исполнения указанной выше цели.

Вклад банковского сектора в развитие экономики страны, а не доклады о собственной доходности должны стать ключевыми показателями деятельности финансовых структур. Власти должны потребовать взыскания высоких, ничем не обоснованных и не заслуженных зарплат менеджеров в пользу бюджета государства. И речь идет не только о сотрудниках банковского сектора, но и о других представителях руководства госкорпораций и госкомпаний. Если мы суммируем вознаграждения, выплаченные высшему руководству (членам Советов директоров, Правлений, Наблюдательных советов) ряду крупнейших российских госкомпаний за 2018 год – «Сбербанк», «ВТБ», «Внешэкономбанк», «Газпром», «Роснефть», ГК «Ростех», «Аэрофлот», «РЖД», «Ростелеком», «Интер РАО», «Трансфнеть» и др., то общая выплата составит 22 млрд рублей. Среднемесячная заработная зарплата в целом по РФ за 2018 г. составила 43 000 руб., средний размер начисленных пенсий – 13 360 руб. Таким образом, годовое вознаграждение 80 топ-менеджеров, возглавляющих компании, которыми владеет государство или в которых государство имеет контрольный пакет свыше 50%, является эквивалентом годового дохода 42 000 работающих граждан страны или 137 000 пенсионеров. Колоссальная разница в доходах! И это социально ориентированное государство?!

Во всех странах мира зарплата управленцев коррелируется с минимальной заработной платой. И только в России топ-менеджер может получать 2 млн долл. в месяц при МРОТ, составляющий меньше 200 долл.

Получается чистое ростовщичество: часть денег Центробанк декларирует как невозвратные, а собственные средства, которыми банки кредитуют частный сектор, всегда возвратные с высокой доходной ставкой.

В настоящее время многие понимают губительность существующей системы финансовых отношений. В то время как настоящие махинаторы этого безобразия открыто и комплиментарно присутствуют в публичном пространстве, экономика России близка к падению с таким «Центробанком».

Именно Банк России, являясь мегарегулятором финансового рынка государства, подчинивший себе банковскую систему, должен нести полную ответственность за провалы в экономике и обеднение населения страны.

Сегодня ситуация с коронавирусом замедлила экономический рост. Потребуются экстренные меры поддержки экономики. Готовы ли депутаты Госдумы и руководство Центробанка обеспечить их?

Александр Петрович Потемкин – доктор экономических наук, писатель, журналист, бизнесмен. В 1997-1998 гг. – начальник департамента по работе с крупнейшими налогоплательщиками Федеральной налоговой службы России. Генерал-лейтенант в отставке. Ныне – ведущий научный сотрудник Института экономики Российской Академии наук (РАН). Автор монографий «Виртуальные платежные средства», «Виртуальная экономика«, «Элитная экономика» «Бюрократическая экономика» и др.